信用卡能給人帶來的好處是顯而易見的，比如可以在免息期內(nèi)無息無手續(xù)費使用銀行的一筆授信額度，可以享受消費優(yōu)惠，可以累積個人信用，可以獲得積分獎勵等等。但是，信用卡附加的各項費用也是不少的，如果在使用信用卡的過程中不小心踩到“雷點”，恐怕就要承擔(dān)高昂的費用了。

信用卡到底有哪些費用呢？如果你只知道信用卡有年費，而對其它的各項費用知之甚少，那么你就要警惕了，可能你一個不經(jīng)意的行為，會讓你步入費用之“坑”，到時候損失的可就是真金白銀了。

本篇中，為大家盤點了信用卡的各項收費項目，以下收費項目都不是剛性收費項目，只要學(xué)會規(guī)避，就可以免于承擔(dān)了。

1、信用卡年費

信用卡年費是大家最為熟知的一項收費項目，通常來講，金普卡的年費相對低一些，一般為幾十元至幾百元不等，但只要持卡人刷卡滿足一定次數(shù)或者金額就可以免年費。

比如，招行金普卡為“免首年年費，刷卡6次免次年年費”；中信金普卡為“開卡當(dāng)月刷卡消費或取現(xiàn)一次（不限金額）免首年免費，首年再刷卡消費或取現(xiàn)五次（不限金額）免次年年費，以此類推”；廣發(fā)金普卡為“首年免收，刷卡消費滿6次或以上滾動免次年年費”等等。

銀行之間也存在競爭，為了吸引更多客戶辦卡，有些銀行推出年費“直免”的政策，金普卡無條件直接免年費，比如浦發(fā)銀行。

白金卡等高級別的信用卡年費較高，一般為幾百元到幾千元不等，且通常是不能夠免年費的。當(dāng)然，也會有少數(shù)可以刷卡免年費的白金卡，因為年費可免，相應(yīng)的權(quán)益也會有所閹割，被稱為“小白金卡”，比如中信銀行i白金信用卡、廣發(fā)臻尚白信用卡等等。執(zhí)意想要白金卡又不想承擔(dān)年費，不妨辦理“小白金卡”。

中信i白金信用卡

廣發(fā)臻尚白金卡

信用卡的年費一般在正式開卡之后計收，在這里，融360分析師建議大家，在申請信用卡的時候，主動向銀行工作人員咨詢所辦信用卡的年費收取政策以及免年費的規(guī)則，不要在“不明真相”的情況下申卡。有些特別材質(zhì)或高級別的信用卡比較特殊，只要下卡，即使不開卡也會收年費。

2、信用卡利息

如果你每月都是按時全額還款的話，那沒有問題，這筆費用就可以免了。但是，一旦你忘記還款或者按照最低還款額還款，那么，你就要承擔(dān)高昂利息了。可能你知道信用卡日息是萬分之五，但你未必知道除工行之外的其他銀行都是按照“全額罰息”的方式來計收利息的。什么意思呢？分析師給大家舉個例子說明：

假設(shè)持卡人每月賬單日為20號，到期還款日為每月8號。11月整體賬單為10000元，其中11月1日消費一筆2000元，11月10日消費一筆2000元，11月20日消費一筆6000元。12月8號，持卡人只還了最低還款額1000元，剩余金額12月18日還清。

利息計算是這樣的：1000*0.05%*37天（11月1日-12月8日）+1000*0.05%*47天+2000*0.05%*38天（11月10日-12月18日）+6000*0.05%*28天（11月20日-12月18日）=164元

也就是說，不但你未還的部分要交利息，已經(jīng)還的部分也不再享受免息期了，也要收利息。

工行比較特殊，只對未還款金額計息，按照工行的計息方式，上述案例的利息變成了9000*0.05%*10天=45元。

怎么樣，信用卡利息是很坑吧？因此，分析師建議持卡人一定要按時全額還款。

3、信用卡違約金

如果你連每月最低還款額都沒有還上的話，不但要承擔(dān)利息，還要被收取一道“違約金”（之前叫做“滯納金”）。違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)是最低還款額未還部分的5%，每家銀行設(shè)置了最低金額及最高金額，例如交行、招行等銀行最低收取10元或1美元。

如果你連最低還款額都沒有還上，一方面將被收取利息和違約金；另一方面，還會影響征信，產(chǎn)生不良信用記錄，對以后申請房貸、車貸非常不利。

4、分期手續(xù)費

有人說，我一時無法全額還款，只還最低還款額要被銀行收利息，那么，我辦理分期還款總可以吧？

信用卡分期還款也好，分期購物也好，雖然沒有所謂的利息，但是卻有手續(xù)費。下面是分析師為大家統(tǒng)計的各大銀行分期的手續(xù)費收取標(biāo)準(zhǔn)：

不要看每月的分期手續(xù)費不多，但是這個手續(xù)費如果折算成實際年利率，可比一般的消費貸款利息不低啊。實際上，各行分期12期手續(xù)費折算出來的實際年利率，均在13%以上，有的甚至高達(dá)16%。

信用卡分期交易還有一個“坑”，就是提前還款的話，分期手續(xù)費一般不予退還。目前只有工行和中信兩家銀行對“尚未產(chǎn)生的分期手續(xù)費不再收取”。

5、信用卡取現(xiàn)手續(xù)費

銀行只鼓勵大家使用信用卡透支消費，因為你刷卡消費，銀行可以從商戶那里收取一道手續(xù)費。實際上，銀行并不鼓勵持卡人透支取現(xiàn)，因此設(shè)置了取現(xiàn)手續(xù)費。各行取現(xiàn)手續(xù)費收取標(biāo)準(zhǔn)不等，一般在1%-3%，且設(shè)置了最低金額及最高金額。如招行就規(guī)定“境內(nèi)取現(xiàn)按每筆1%計算，最低收取10元/筆”。

除了取現(xiàn)手續(xù)費之外，取現(xiàn)交易不享有免息期，自取現(xiàn)當(dāng)日起開始征收利息，利息收取標(biāo)準(zhǔn)同樣為日息萬分之五。可見，用信用卡取現(xiàn)的成本是非常高的，分析師不建議大家做取現(xiàn)交易。

當(dāng)然，有一些特殊的卡種，附帶取現(xiàn)手續(xù)費優(yōu)惠，比如招行Young卡、城市卡等“腿毛卡”每月首筆取現(xiàn)免收手續(xù)費。如果常有取現(xiàn)需求，不妨辦理這些有手續(xù)費優(yōu)惠的卡種。

招商YOUNG卡(黑)

6、溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費

溢繳款就是持卡人在多存在信用卡里的錢，除了特殊的卡種之外，信用卡溢繳款沒有利息，也就是所謂的“存款無息”。但是，取出溢繳款卻可能要支付一定的手續(xù)費，一般為領(lǐng)回金額0.5%-3%不等，被稱作溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費。顯然，這個收費項目非常的不人性化。所以截止目前，已經(jīng)有一些銀行對溢繳款取回交易免收手續(xù)費了。

但是在很多情況下，溢繳款領(lǐng)回仍然會被收取手續(xù)費。比如招行信用卡通過“掌上生活”以外的方式取回溢繳款，將被收取0.5%的手續(xù)費；光大除了本行渠道之外，溢繳款取回會被收取2.5%的手續(xù)費；興業(yè)信用卡溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費為0.5%，等等。

7、掛失手續(xù)費

信用卡弄丟了，跟銀行掛失，不好意思，銀行會跟你收取掛失手續(xù)費的。各家銀行信用卡掛失手續(xù)費如下：

工商銀行 20元

廣發(fā)銀行 35元

中國銀行 40元

興業(yè)銀行 50元

華夏銀行 50元

光大銀行 50元

交通銀行 50元

建設(shè)銀行 50元

招商銀行 60元

中信銀行 60元

民生銀行 60元

8、其他費用

辦理DIY等定制卡片，如果要自己定制卡面等，一般會被收取定制費；想要享有特別的卡權(quán)益，一般需要花錢購買，比如浦發(fā)AE白金卡“自選商戶多倍積分”權(quán)益就需要持卡人承擔(dān)3元/月的費用；購買一些卡服務(wù)，也是需要承擔(dān)費用的，比如每筆交易短信提醒費用等等。類似這樣的收費項目不少，持卡人在信用卡使用過程中，如果遇到如上的收費項目，可以跟銀行進行交涉，如果不需要的話，可以試試退訂服務(wù)或者申請費用豁免。

(責(zé)任編輯：村官)

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